キャッシュレス決済が当たり前になった現在、高齢者でも安心して使えるクレジットカードの需要が高まっています。多くのシニア世代が日常の買い物でキャッシュレス決済を利用しており、クレジットカードがその主要な手段となっているのが実情です。
本記事では、年金受給者の方でも審査に通りやすいクレジットカード5選を厳選し、セキュリティ面や高齢者向け特典も詳しく解説します。
高齢者向けクレジットカード5選比較
年金受給者の方でも安心して申し込める、おすすめのクレジットカードを5種類厳選してご紹介します。
| カード名 | JCBカードS | 三井住友カード（NL） | イオンカードセレクト（G.G.） | 楽天カード | 大人の休日倶楽部ジパングカード |
|---|---|---|---|---|---|
| 年会費 (税込) | 永年無料 | 永年無料 | 永年無料 | 永年無料 | 4,364円 |
| ポイント 還元率 | 0.5%～10% ※ | 0.5%～7% ※ | 0.5%～1% ※ | 1%～3% ※ | 0.5％～5.0％ ※ |
| 国際 ブランド | JCB | Visa Mastercard | Visa Mastercard JCB | Visa Mastercard JCB AMEX | Visa Mastercard JCB |
| おすすめ ポイント | 国内外20万ヵ所以上の施設で最大80％割引 | 対象のコンビニ・飲食店などでスマホのタッチ決済またはモバイルオーダー利用が7％ポイント還元※、ナンバーレスで安心 | 55歳以上限定カード、毎月15日G.G感謝デー | 楽天市場でのお買い物が最大3倍ポイント還元、セキュリティ機能が充実 | 満65歳以上限定カード、JR東日本線・JR北海道線の きっぷが30%割引 |
※カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※スマホのタッチ決済対象店舗とモバイルオーダーの対象店舗は異なります。詳しくはサービス詳細ページをご確認ください。
※通常のポイント分を含んだ還元率です。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※Google Pay™ 、Samsung Payで、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。
「JCBカードS」即時通知で安全性抜群
JCBカードSは、年会費永年無料でありながら、業界トップクラスのセキュリティ機能を誇るクレジットカードです。利用時の即時通知機能により、不正利用を早期に発見できるため、高齢者の方でも安心して利用できるでしょう。
基本還元率は0.5%ですが、パートナー店での利用で還元率がアップします。Amazon利用時は最大3%の高還元を実現するため、ネットショッピングが多い方にもおすすめです。
また、24時間365日のサポート体制も整っており、操作に不安を感じる高齢者の方でも安心して相談できる環境が魅力です。
「三井住友カード（NL）」ナンバーレスで安心
三井住友カード（NL）は、カード券面に番号が記載されていないナンバーレスカードです。カード情報の盗み見を防げるため、セキュリティ性を重視する高齢者の方に最適な選択肢となります。
年会費は永年無料で、AI不正監視システムが24時間365日カードの利用状況を監視し、不正利用を検知します。
専門窓口とアプリサポートも充実しており、高齢者の方でも安心して相談できるサポート体制が整っている点も安心です。
「イオンカードセレクト（G.G.）」55歳以上がお得
イオンカードセレクト（G.G.）は、55歳以上限定のシニア向けクレジットカードです。
毎月15日・20日・30日のイオンでのお買い物が5%OFFになる特典は、日用品をイオンで購入する高齢者の方にとって大変お得です。年会費は無料で、WAON一体型のため電子マネーとしても活用できます。
無料相談デスクと全国のイオン店舗窓口でサポートを受けられるため、安心して利用できる点も魅力です。
「楽天カード」高還元率で人気
楽天カードは、年会費永年無料でポイント還元率が高い人気のカードです。 年金受給者の方でも申し込みやすい選択肢として知られています。
基本還元率1.0%と高く、楽天市場での買い物なら最大3%の還元を受けられるため、ネットショッピングが多い方におすすめです。
24時間チャット・電話サポートが利用でき、操作方法で困った際もすぐに相談できる体制が整っています。年会費永年無料で維持費がかからない点も、年金生活者の方にとって大きなメリットと言えるでしょう。
「大人の休日倶楽部ジパングカード」シニアの旅行に特化
大人の休日倶楽部ジパングカードは、満65歳以上から申し込み可能な旅行好きシニア専用カードです。
年会費4,364円（税込）で、JR東日本線・JR北海道線のきっぷが最大30%OFFになります。国内旅行傷害保険が最高1,000万円付帯し、会員限定の旅行プランも利用可能です。
旅行を楽しみたい高齢者の方にとって、年会費以上の価値を提供するカードと言えるでしょう。
年金受給者の審査基準と通過のコツ
クレジットカード審査では、年金収入とその他の収入を合算した安定した収入があることが重視されます。具体的な年収基準は公表されていませんが、総合的な返済能力が評価されることを把握しておきましょう。
年金収入のみでも申し込み可能な理由
多くのクレジットカード会社では、年金を安定した継続収入として認めています。国民年金や厚生年金は毎月定期的に支給されるため、給与所得者と同様に評価される傾向があるのです。
年金受給者の方の審査では、支払い能力の安定性が特に重視されます。年金は国が保障する収入源であり、リストラや倒産のリスクがないため、カード会社にとって信頼できる収入源と判断されます。
職業欄で「年金受給者」を選択できるカード
楽天カード、三井住友カード、JCBカードなど主要なカード会社の申込書には、職業欄に「年金受給者」の選択肢が明記されています。これらのカード会社では、年金収入のみでも積極的に審査の対象としています。
職業欄で「年金受給者」を選択する際は、年収欄に年金額を正確に記載することが重要です。虚偽の申告は審査落ちの原因となるため、正直に申告するようにしましょう。
キャッシング枠0円で申し込む
高齢者の方がクレジットカードを申し込む際は、キャッシング枠を0円に設定することを強く推奨します。キャッシング枠があると貸金業法の総量規制対象となり、審査が厳しくなる可能性があります。
ショッピング枠のみの申し込みであれば、年金収入でも審査通過率が向上する傾向があります。後からキャッシング枠を追加することも可能なため、まずはショッピング枠のみで申し込むのが賢明です。
クレジットヒストリーがない高齢者は要注意
これまでクレジットカードを使用したことがない高齢者の方は、クレジットヒストリー（信用情報）がない状態です。この場合、カード会社による審査がより慎重になる可能性があります。
クレジットヒストリーがない高齢者の方は、年会費無料で審査基準が比較的緩やかなカードから始めることをおすすめします。楽天カードやライフカードなど、初めてクレジットカードを持つ方に優しいカードを選択すると良いでしょう。
持ち家と固定電話で審査が有利に
持ち家（住宅ローン完済済み）と固定電話の存在は、クレジットカード審査で大きなプラス要素となります。これらは居住の安定性と連絡先の確実性を示すため、カード会社から高く評価される傾向があります。
賃貸住宅の場合でも、居住年数が長ければ安定性を示すことができます。同一住所での居住年数を正確に申告し、可能であれば固定電話番号も併記することで審査通過率を高められるでしょう。
高齢者向けクレジットカードの安全な選び方
高齢者の方がクレジットカードを選ぶ際は、セキュリティ機能とサポート体制を最優先に考える必要があります。
セキュリティ機能を重視して選ぶ
高齢者の方が狙われやすい不正利用や詐欺被害を防ぐため、セキュリティ機能が充実したカードを選びましょう。JCBカードSや三井住友カード（NL）は、AI不正監視システムと即時通知機能により、異常な取引を素早く検知します。
ナンバーレスカードや利用限度額の細かい設定も有効な対策です。必要以上の限度額は設定せず、日常の支払いに十分な金額に抑えることで、万が一の被害を最小限に抑えられます。
年会費無料のカードを優先する
年金生活者の方にとって、維持費用の負担は重要な選択基準となります。楽天カード、三井住友カード（NL）、JCBカードSなど、年会費が永年無料のカードを優先的に検討しましょう。
年会費有料のカードを選ぶ場合は、年会費以上の特典やメリットがあるか慎重に判断する必要があります。
サポート体制の充実度を確認する
操作に不安を感じる高齢者の方には、24時間365日のサポート体制が整ったカード会社を選ぶことが重要です。楽天カードは24時間チャット・電話サポート、三井住友カードは専門窓口を設けています。
イオンカードのように実店舗での窓口サポートを受けられるカードも、高齢者の方に適しています。
利用明細の確認方法をチェックする
紙の明細書を郵送してくれるカード会社を選ぶか、スマートフォンアプリが使いやすいカードを検討しましょう。
Web明細のみのカードを選ぶ場合は、家族と一緒に確認する仕組みを作ることをおすすめします。
家族カードの活用も検討する
配偶者やお子様がいらっしゃる場合は、家族カードの発行も検討してみましょう。家族カードなら利用明細を一元管理でき、緊急時のサポートも受けやすくなります。
多くのカードで家族カードは年会費無料または格安で発行可能です。
シニア世代のクレジットカード活用術
支払い管理から将来的な認知症対策まで、実践的なクレジットカードの活用方法をご紹介します。
年金支給日に合わせた引き落とし設定
年金の支給日（偶数月の15日）に合わせて、クレジットカードの引き落とし日を調整することをおすすめします。多くのカード会社では引き落とし日の変更が可能で、年金支給後の口座残高が十分な時期に設定できます。
引き落とし日の変更手続きは、カード会社への電話連絡で簡単に行えます。年金支給日から数日後に設定することで、口座残高不足による延滞を防げるでしょう。
認知症対策としての家族共有方法
将来的な認知症のリスクに備え、家族とクレジットカード情報を共有する仕組みを整えておきましょう。利用明細の確認方法や緊急時の連絡先を家族に伝え、定期的に利用状況をチェックしてもらうことが重要です。
家族カードの発行や利用限度額を低めに設定することも有効な対策です。
医療費支払いでのポイント活用
高齢者の方の医療費は年間数十万円になることも多く、クレジットカード払いでポイント還元を受ければ大きな節約効果があります。例えば、基本還元率1.0%のカードなら、年間30万円の医療費で3,000円相当のポイントが貯まる計算です。
ただし、すべての医療機関でクレジットカード払いが可能とは限りません。事前に支払い方法を確認し、現金とクレジットカードを適切に使い分けることが大切です。
旅行保険付帯カードの賢い使い方
旅行好きの高齢者の方には、旅行保険が自動付帯するクレジットカードの活用をおすすめします。エポスカードは年会費無料で海外旅行傷害保険が自動付帯し、大人の休日倶楽部ジパングカードは国内旅行傷害保険が付帯します。
複数の旅行保険付帯カードを持つことで、補償額を上乗せできる場合もあります。
高齢者がカードを持つメリットとリスク
メリットとリスクを正しく理解し、安全にクレジットカードを活用することが重要です。
キャッシュレス決済でスムーズな支払い
現金を持ち歩く必要がなくなり、支払いがスムーズになることは高齢者の方にとって大きなメリットです。小銭を数える手間が省け、レジでの待ち時間短縮にもつながるでしょう。
タッチ決済対応カードなら、暗証番号の入力も不要で、より簡単に支払いを完了できます。
ネットショッピングでの利便性向上
重い荷物を運ぶのが困難な高齢者の方にとって、ネットショッピングの活用は生活の質を大幅に向上させます。クレジットカードがあれば、Amazonや楽天市場などで簡単に買い物ができます。
公共料金の自動支払いで支払い忘れ防止
電気、ガス、水道、電話などの公共料金をクレジットカード払いに設定すれば、支払い忘れを防ぐことができます。高齢者の方に多い支払い忘れによる延滞を避けられる、重要なメリットです。
口座振替と異なり、残高不足による延滞のリスクも軽減できます。
不正利用への対策と補償制度
現金と異なり、クレジットカードは不正利用に対する補償制度が整っています。盗難・紛失による不正利用は、カード会社が全額補償するのが一般的です。
ただし、暗証番号の管理不備やフィッシング詐欺に引っかかった場合は、補償対象外となる可能性があります。
まとめ：高齢者向けクレジットカードの賢い選択
高齢者の方がクレジットカードを選ぶ際は、セキュリティ機能とサポート体制を最重視し、まずは年会費無料のカードから検討することをおすすめします。
年金収入のみでも審査通過は十分に可能ですが、キャッシング枠を0円での申し込みや、持ち家・固定電話の活用により審査通過率を高められます。
利用開始後は、年金支給日に合わせた引き落とし設定や家族との情報共有により、安全で快適なクレジットカードライフを実現しましょう。
高齢者クレジットカードのよくある質問
70歳過ぎても作れるクレジットカードはありますか？
70歳を過ぎても、多くのクレジットカードが申し込み可能です。
楽天カード、三井住友カード（NL）、JCBカードSなどは年齢上限を設けておらず、年金収入があれば審査対象となります。
ただし、80歳を超えると申し込み可能なカードが限られる場合があるため、早めの申し込みをおすすめします。
80歳以上でもクレジットカードは作れますか？
80歳以上でも申し込み可能なカードは存在しますが、選択肢は限られる傾向にあります。
楽天カードは80歳以上でも申し込み可能で、実際に審査通過した事例も報告されています。
ただし、審査基準は厳しくなる傾向があるため、年収や資産状況の十分な説明が必要となる場合があります。
年金収入のみでも審査に通りますか？
年金収入のみでも審査通過は十分に可能です。
具体的な年収基準は公表されていませんが、重要なのはキャッシング枠を0円に設定することです。
年金を安定した収入源としてアピールすることで、審査通過の可能性を高められるでしょう。
認知症になった場合の解約手続きは可能ですか？
認知症により本人が手続きできない場合、家族による代理手続きが認められることが多いです。
ただし、成年後見人の選任や医師の診断書が必要になる場合があります。
事前に家族カードを発行し、利用状況を共有できる体制を整えておくことが重要です。
高齢者のクレジットカード限度額はいくらですか？
高齢者のクレジットカードの利用限度額は、個々の年収や信用情報に基づいて設定されます。
利用限度額は年収の3分の1程度が目安とされることが多く、安全性を考慮した適切な額が設定されるのが一般的です。
多くのカード会社では、年金受給者の方の利用状況に応じた限度額を設定し、安全なカード利用を促しています。
